A retenir :
Malgré un effort d’épargne avec un objectif long terme retraite, vous disposez de votre capital à tout moment. Vous avez la possibilité de le récupérer tout ou partie de manière régulière ou ponctuelle. Vous pouvez même le faire avant la retraite !
Vous pouvez désigner des bénéficiaires même après la retraite dans des conditions fiscales avantageuses. Ce mécanisme permet de transmettre un capital aux personnes désignées : Attention toutefois à affiner sa stratégie patrimoniale avant son 70e anniversaire !
Bon choix face au PER (Plan d’Epargne Retraite) ?
L’assurance-vie joue un rôle important dans la préparation de votre retraite, au même titre que le PER. Préparer sa retraite avec l’assurance vie c’est épargner sans se bloquer.
Constituer un capital sur le long terme
En souscrivant à une assurance-vie assez tôt, vous pouvez faire fructifier un capital sur le long terme. Les sommes investies de manière dynamique peuvent générer des plus-values qui viendront compléter vos revenus à la retraite
Bénéficier d’avantages fiscaux
En France, par exemple, l’assurance-vie bénéficie d’un régime fiscal avantageux en termes de transmission et de rachat. Cela constitue un moyen clé pour transmettre son capital en optimisant la fiscalité
Gérer la transition vers la retraite
À l’approche de la retraite, vous pouvez commencer à orienter vos investissements vers des supports plus sécurisés pour protéger votre capital et diminuer le risque. Certains contrats d’assurance-vie offrent des options de sécurisation et permettent des rachats programmés pour compléter vos revenus
Quelques points essentiels :
Commencer tôt, Plus tôt vous souscrivez, plus votre capital a le temps de croître.
Diversifier les supports, Sélectionnez des fonds d’investissement variés en fonction de votre profil de risque et de vos objectifs.
Révision périodique, Adaptez votre contrat en fonction de votre situation financière, des évolutions familiales et des objectifs de retraite.
Connaitre et comprendre les modalités de sortie, Comprenez bien les modalités de rachat partiel ou total et les conséquences fiscales associées.